Льготное кредитование АПК


С 2017 г. в России запущен механизм кредитования агропромышленного комплекса по новой схеме: аграрии, обращаясь в уполномоченные банки за краткосрочным или инвестиционным займом, могут сразу рассчитывать на кредит по льготной ставке не выше 5% годовых, а субсидии в размере ключевой ставки государство будет возвращать напрямую банку-кредитору. Под такую ставку подходят краткосрочные кредиты на срок до 1 года с ограничением объема кредита не более 1 млрд руб. и инвестиционные кредиты на срок от 2 до 15 лет с ограничением объема кредита не более 8 млрд руб.

Согласно разработанному Минсельхозом пакету документов, льготные краткосрочные кредиты могут быть использованы:

— в растениеводстве: на приобретение ГСМ, удобрений, средств защиты растений, семян (кроме элитных), запчастей, электроэнергии и газа, используемых для выращивания с/х культур в защищенном грунте, на уплату страховых взносов при страховании урожая;

— в животноводстве (кроме рыбоводства): на приобретение молодняка с/х животных, кормов, ветпрепаратов, на уплату страховых взносов при страховании животных (кроме КРС молочных пород);

— в сфере переработки с/х продукции:

а) переработка продукции молочного скотоводства: на приобретение сырого молока для производства сыров, сливочного масла и сухих молочных продуктов, на приобретение молодняка КРС молочных пород, кормов и ветпрепаратов для него, запчастей;

б) переработка продукции растениеводства: приобретение сахарной свеклы, зерна и маслосемян для переработки, с/х сырья для производства детского питания, выращенных в России овощей, фруктов и ягод для консервной отрасли;

в) переработка продукции животноводства: приобретение с/х животных для убоя.

Цели, на которые могут быть направлены льготные инвестиционные кредиты, включают:

— с/х техника и оборудование, используемые в растениеводстве и животноводстве (кроме свиноводства и бройлерного производства);

— строительство овоще- и картофелехранилищ, объектов малой энергетики (котельных);

— строительство тепличных комплексов;

— строительство предприятий кондитерской, мукомольно-крупяной, хлебопекарной и масложировой промышленности, объектов по переработке льна, комплексов по подготовке семян, мощностей для переработки плодоовощной и ягодной продукции, винограда и картофеля;

— закладка и уход за многолетними насаждениями (в т.ч. виноградники);

— строительство, реконструкция, модернизация комплексов (ферм), объектов животноводства (кроме свиноводства и бройлерного производства);

— реконструкция и модернизация комплексов по яичному производству, осуществляющих глубокую переработку яиц;

— строительство племенных птицеводческих репродукторов 1 и 2 порядка;

— строительство, реконструкция, модернизация мясохладобоен, комбикормовых цехов, предприятий по производству молочной продукции;

— приобретение племенной продукции;

— строительство логистических центров в животноводстве (кроме свиноводства, бройлерного производства, молочного и мясного скотоводства);

— строительство утилизационных заводов;

— строительство селекционно-семеноводческих центров;

— строительство селекционно-генетических центров;

— строительство объектов по производству детского питания.

Новый механизм кредитования значительно упростит саму процедуру получения и погашения кредита. Теперь заемщик может решать все вопросы напрямую с уполномоченным банком вместо того, чтобы пытаться согласовать все вопросы с тремя разными ведомствами: кредитной организацией, региональным органом управления АПК и Минсельхозом РФ. В отличие от старой схемы, где сельхозпроизводители брали заем под 14-15% и имели право на возврат части уплаченных по кредиту процентов только после его погашения, теперь будет возможность сразу получить кредит по льготным ставкам.

Как было сказано выше, субсидии будут предоставляться непосредственно кредитным организациям, участвующим в реализации такого механизма льготного кредитования в качестве уполномоченных банков, на возмещение недополученных ими доходов в размере 100% ключевой ставки Центрального банка РФ по кредитам, выданным организациям АПК по ставке не более 5%.

Уполномоченными банками являются банки, входящие в перечень системно значимых кредитных организаций («Россельхозбанк», Сбербанк, «АЛЬФА-БАНК», «Промсвязьбанк», Банк ВТБ, Газпромбанк, РОСБАНК, Банк «Открытие», «Райффайзенбанк», ЮниКредит Банк), а также другие региональные банки, отобранные Минсельхозом в установленном порядке. Отбор проводился на конкурсной основе по таким критериям, как размер уставного капитала банка, опыт работы на банковском рынке, наличие в продуктовой линейке специализированных кредитных программ для сельхозпроизводителей. По результатам отбора определены еще 15 банков, которые примут участие в льготном кредитовании АПК (Банк Зенит, Банк Возрождение, Московский Индустриальный Банк, Связь-Банк, АК БАРС Банк, Московский Кредитный Банк, АКБ «Российский Капитал», Всероссийский Банк Развития Регионов, Банк Санкт-Петербург, «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», Банк Россия, ИНГ БАНК, Российский Национальный Коммерческий Банк, РосЕвроБанк и «Абсолют Банк»).

Право на предоставление льготных кредитов имеют сельхозтоваропроизводители (организации, фермерские хозяйства, индивидуальные предприниматели, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, кроме кредитных), а также организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку с/х продукции и ее реализацию.

Заемщик, который самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения льготного кредита, должен соответствовать следующим требованиям:

а) не находиться в стадии ликвидации или реорганизации;

б) иметь статус налогового резидента РФ;

в) быть зарегистрированным на территории РФ;

г) отсутствие возбужденного производства по делу о несостоятельности (банкротстве);

д) отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам.

Сельхозтоваропроизводитель, претендующий на получение льготного кредита, предоставляет в уполномоченный банк документы в соответствии с требованиями этого банка.

В свою очередь, уполномоченный банк регулярно формирует реестр потенциальных заемщиков, в который включает тех, которые соответствуют требованиям, согласны с условиями кредитования и с которыми банк готов заключить кредитный договор. Затем банк направляет данный реестр в Минсельхоз, где он рассматривается и принимается решение о включении или невключении потенциальных заемщиков в соответствующий перечень.

При положительном решении Минсельхоза банк заключает с заемщиком кредитный договор, в соответствии с которым производится выдача кредитных ресурсов в форме единовременного предоставления денежных средств или в форме кредитной линии (траншами).

Проверку целевого использования льготного кредита осуществляет уполномоченный банк.

Уполномоченный банк имеет право исключить заемщика из реестра в следующих случаях:

— нецелевое использование кредитных средств;

— невыполнение обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов;

— размещение предоставленных кредитных ресурсов на депозитах и в иных финансовых инструментах.

Согласно Правилам льготного кредитования организаций АПК, не менее 20% общего объема субсидий направляется на возмещение недополученных уполномоченными банками доходов по льготным кредитам, выданным заемщикам, относящимся к малым формам хозяйствования. В соответствии с утвержденным Минсельхозом планом льготного кредитования на 2017 г. Ярославской области для предоставления льготных краткосрочных кредитов выделено 68 млн руб. Это значит, что 13,6 млн руб. (20%) будет возмещено банкам, выдавшим короткие кредиты крестьянским (фермерским) хозяйствам и сельскохозяйственным потребительским кооперативам (за исключением кредитных), относящимся к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Правила льготного кредитования.pdf

План льготного кредитования заемщиков на 2017 г..pdf

Памятка заемщику.pdf

Перечень направлений целевого использования льготных кредитов.pdf

По вопросам льготного кредитования в Минсельхозе РФ запущена «горячая линия» — 8-800-700-03-80.

 

 

ведущий экономист-консультант
ГОАУ ЯО «Информационно-консультационной службы АПК»

Михалева А.А.
(4852)76-55-05